吴晓灵：中国银行业的挑战
改革成就显著
今年是中国银行业全面向世界开放之后的第一年，我们的中资银行已经有四家顺利上市了，其中包括工行、中行、建行和交行。这在国内外产生了很大的影响，也为改革积累了不少有益的经验。首先，我总结一下中资银行改革取得的成就。
第一，中资银行财务状况得到了极大的改善。主要表现为收入和利润稳定增长，盈利能力有所改善，资产回报率有较大提高。其次，资产质量也得到了持续提高，拨备覆盖率明显好转，核心资本充足率和资本充足率都有了较大提高，且处于比较高的水平。
第二，治理结构方面也有了初步改善。首先就是三家银行都按照现代金融企业制度建立了公司治理结构的框架。银行的股东大会、董事会和高级管理层之间，逐步形成了各司其职有效制衡，和以前的决策机制有明显的不同。此外，股东会和董事会在治理结构中也发挥了重要作用。
压力和挑战
在取得成就的同时，中资银行面临的竞争压力和创新压力也在不断增强。具体来说，主要表现为中间业务收入不断提高，压力渐增；个人信贷市场竞争激烈；股价和盈利的压力三方面。
比如从工行、中行、建行三家银行的盈利能力来看，虽然和以前相比有了很大的进步，但和世界前十大市值银行相比，还有很大的差距，基本上是在平均线以下的，因此还需要我们做更多的努力。
随着商业银行改革的进一步深化，商业银行还将面临多方面的挑战。首先是完善治理结构，不仅要使未来的外汇投资公司??汇金公司成为真正市场化运作的投资公司，还要正确处理董事会、监事会和经营层的关系，充分发挥党组织的作用，探索一条具有中国特色的公司治理之路。其次要加强人力资源管理。最后是提高整体竞争力，尤其是提高产品定价能力和加快组织结构及管理理念的变革，主要包括健全“三会一层”（即指股东大会、董事会、监事会和负责银行经营管理的高管层）的协同制衡机制和实现总分行制向垂直化管理体制的过渡两方面。
汇金公司将并入国家外汇投资公司
汇金公司在国务院的领导下，在完善控股银行公司治理引进战略投资者，推进控股银行上市等方面发挥了重要的作用。但汇金公司对工行、建行、中行、交行等大型银行注资，只是被动持有股份，尚未开展过真正的资本运作。
未来，中央汇金投资公司将被整合并入国家外汇投资公司，并成为真正的市场化运作公司，作为控股银行的“真正股东”履行出资人责任。汇金公司在国家投入资金的总额内，应该具有对所持股份的处置权，分红的可支配权，和在划定的投资方向上的投资决策权，从而更好的通过资本运作，实现国家投资的保值增值。此外，汇金公司应该培育一支置业的管理者队伍，要形成一种市场化方式遴选管理者和股权董事的机制。
作者简介：
吴晓灵
中国人民银行副行长
吴晓灵现任中国人民银行副行长，中国金融学会常务副会长，中国金融会计学会会长，中国人民银行研究所研究生部、清华大学经济管理学院、中国人民大学、中央财经大学、厦门大学兼职教授，中国体制改革研究会特约研究员。曾任中国人民银行研究所应用理论研究室副主任，《金融时报》社副总编辑，中国人民银行金融体制改革司副司长、政策研究室主任，国家外汇管理局副局长、局长，人民银行上海分行行长等职。长期从事金融体制改革研究和货币政策理论研究，著有《银行信用管理与货币供应》、《银行与企业债务重组问题研究》等著作和论文。1994年获孙冶方经济学奖。
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